Uang dan Lembaga Keuangan

UANG

Pengertian uang

•Uang adalah benda yang dapat mempermudah pertukaran barang dan jasa yang mempunyai bentuk dan ciri tertentu serta diakui sebagai alat pembayaran yang sah . 

Sejarah Uang 

•Pra Barter

•Barter

•Uang Barang

•Uang 

Jenis Uang yang Pernah Berlaku  di Indonesia

•Mata Uang Kampua (Bida)

•Mata Uang Tembaga

•Mata Uang Krisnala

•Mata Uang Golden

•Mata Uang Jepang (Yen)

•ORI (Oeang Repoeblik Indonesia)

•Mata Uang Rupiah 

Motif Masyarakat Membutuhkan Uang

•Motif Transaksi

•Motif Berjaga-jaga

•Motif Spekulasi

FUNGSI UANG 

1.Fungsi Asli

•Alat tukar menukar

•Alat satuan hitung

2.Fungsi Turunan

•Alat pembayaran

•Alat penunjuk harga

•Tabungan

•Pendorong kegiatan ekonomi

•Alat pemindah dan pembuat kekayaan

•Alat pencipta lapangan kerja

•Alat standar pembayaran uang 

•Komoditas perdagangan

Jenis Uang

1.     Uang Kartal

•         Uang Logam

•         Uang Kertas

2.     Uang Giral

•         Cek

•         Bilyet Giro

•         Telegraphic Transfer

•         Kartu Debet

•         Kartu Kredit

3.     Terjadinya Uang Giral

•         Primary Deposit

•         Loan Deposit (pinjaman lunak)

4.     UANG KARTAL

5.     Adalah uang yang beredar sehari-hari sebagai alat pmbayaran yang sah dan dicetak serta diedarkan oleh Bank Sentral, di Indonesia BI

6.     UANG GIRAL

7.     Saldo rekening di bank milik nasabah yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran

8.     Cek: surat perintah membayar dari nasabah pada bank

9.     Bilyet Giro : surat perintah pada bank dari nasabah yang memiliki simpanan di bank untuk memindahbukukan sejumlah uang dari rekening nasabah yang satu ke rekening nasabah yang lain yang ditunjuk

10.                        Telegraphic Transfer: perintah membayar melalui telegram dari nasabah pada bank untuk membayarkan sejumlah uang dengan cara pemindahbukuan

Nilai Uang

a)     Ditinjau dari pembuatannya

1)    Nilai Intrinsik

2)    Nilai Nominal

Ø Istilah yang muncul dari kedua pengertian nilai uang tersebut

1)    Fiduciary money

2)    Full bodied money

b)    Ditinjau dari penggunaannya

1)    Nilai Internal

2)    Nilai Eksternal

Istilah-Istilah Ekonomi yang Berkaitan dengan Uang

•         Inflasi

•         Deflasi

•         Devaluasi

•         Apresiasi

•         Depresiasi

•         Hot Money

Nilai Tukar Mata Uang

          Kurs adalah nilai tukar mata uang suatu negara dibandingkan nilai mata uang negara lain.

•         Penurunan nilai uang, disebabkan :

1.     Inflasi yang tajam

2.     Devaluasi 

3.     Keadaan politik yang labil 

  

Lembaga Keuangan

•          Lembaga keuangan berfungsi sebagai perantara bagi individu/ masyarakat yang mempunyai modal dengan individu/ masyarakat yang membutuhkan modal

•          Macam-macam lembaga keuangan

1.       Bank

2.       Lembaga Keuangan Bukan Bank

Pengertian  Bank dan Perbankan

•          Bank adalah suatu kelompok yang melakukan kegiatan dengan seizin instansi terkait untuk mencari keuntungan.

•          Perbankan adalah segala sesuatu yang terkait dengan bank yang mencakupi keseimbangannya

Syarat Mendirikan Bank

•          Susunan Organisasi dan kepengurusan jelas

•          Pemodalan harus tercukupi

•          Kepemilikan harus jelas

•          Harus memiliki keahlian di bidang perbankan

•          Kelayakan rencana kerja

Syarat Bank yang Sehat

•          Kecukupan Modal

•          Kualitas Aset

•          Kualitas Manajemen

•          Likuiditas

•          Rentabilitas

•          Solvabilitas

Kegiatan Bank

Bank sebagai Penghimpun Dana

Ø  Mencari dana dengan cara membeli dari masyarakat luas (funding)

2. Bank sebagai Penyalur Dana / Pemberi Kredit

Ø  Memberi jasa-jasa untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana

Sejarah Perbankan

a.Sejarah Perbankan Luar Negeri

•          Usaha perbankan diperkenalkan oleh pedagang ke Asia Barat

•          Perkembangan perbankan Asia, Afrika, Amerika dibawa oleh Eropa

•          Arti bank saat itu : menukarkan uang

•          Bank berasal dari bahasa Italia yaitu banka (meja)

b.Sejarah Bank di Indonesia

1)Bank Sentral

2)Bank Rakyat Indonesia & Bank Ekspor Impor

3)Bank Negara Indonesia 1946 (BNI)

4)Bank Dagang Negara (BDN)

5)Bank Bumi Daya (BBD)

6)Bank Pembangunan Indonesia (BAPINDO)

7)Bank Pembangunan Daerah (BPD)

8)Bank Tabungan Negara

                     9)Bank Mandiri

Jenis-Jenis Bank

1. Dilihat dari Fungsinya

•          Bank Umum

•          Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

2. Dilihat dari Kepemilikan

•          Pemerintah

•          Swasta Nasional

•          Koperasi

•          Asing

•          Campuran

3. Dilihat dari statusnya

•          Bank Devisa

•          Bank Non Devisa

4. Dilihat dari cara mementukan harga

•          Bank Konvensional

•          Bank Syariah

Perbedaan Bank Umum dan BPR

 

Bank Umum	Bank Perkreditan Rakyat
•      Kegiatan Lebih Luas	•       Kegiatan Lebih Sedikit
•      Produk yang ditawarkan beragam	•       Produk yang ditawarkan terbatas
•      Mempunyai kebebasan menentukan produk dan jasa	•       Mempunyai keterbatasannya tertentu sehingga kegiataanya menyempit

 

Kegiatan Perbankan di Indonesia

•          Kegiatan Bank Umum

–        Funding

–        Lending

–        Services

–        Menerima setoran

–        Dalam pasar modal dapat menjadi : under write, guaranter, trustel, dll.

•          Kegiatan bank Campuran dan Asing

–        Kredit yang diarahkan ke bidang tertentu

•          Kegiatan BPR

–        Menghimpun Dana (Tabungan, Deposito)

–        Menyalurkan Dana (Investasi, modal Kerja, perdagangan)

–        Larangan : Menerima simpanan giro, Mengikuti Kliring, Melakukan Keg, Valas, Melakukan keg. perasuransian

Keuntungan Jasa-Jasa Bank

1. Spread Based

–        Bunga simpanan/kredit/pinjaman

2. Fee Based

–        Biaya administrasi dikenakan untuk/ jasa yg memerlukan pengadministrasian

–        Biaya kirim dikenakan untuk jasa pengiriman uang

–        Biaya provisi dan komisi dikenakan atas bantuan bank

–        Biaya iuran dikenakan untuk jasa pelayanan kartu kredit /bank card

Jenis Jasa Bank Yang Lain

–        Transfer

–        Clearing

–        Inkaso

–        Safe Deposit Box

–        Bank Card

–        Travellers Cheque

–        Letter of Credit

–        Bank Garansi dan Bank Referensi Bank

Lembaga Keuangan Bukan Bank

•          LKBB yang beroperasi di Indonesia

1.       Perusahaan Asuransi

2.       Pegadaian

3.       Dana Pensiun

4.       Pasar Modal

5.       Lembaga Pembiayaan